Кредитная политика коммерческого банка

Практика менеджмента Бизнес-модель коммерческого банка Роман Исаев Эксперт по бизнес-инжинирингу и управлению в банковской сфере, член Координационного комитета Ассоциации российских банков по стандартам качества банковской деятельности ИНФРА-М Поделиться в соц. Однако при начале работы и реализации консалтинговых проектов в банковской сфере автор столкнулся со следующими проблемами. Литература по менеджменту и бизнес-инжинирингу содержит общие подходы и методики без их привязки к конкретной отрасли — в нашем случае банковской. Иначе говоря, отсутствуют спецификации, правила и рекомендации по применению методик. А спецификаций и тонкостей для банковской сферы очень много. Литература по банковскому менеджменту в основном раскрывает финансовые и общеорганизационные вопросы управления коммерческим банком. Большинство методик и технологий являются самостоятельными и независимыми, и мало кто говорит, как их интегрировать между собой, реализовать комплексный проект. В открытом доступе отсутствует комплексная типовая бизнесмодель коммерческого банка, на которую можно было бы ориентироваться и равняться при реализации проектов.

Организация и управление проектами развития в коммерческом банке

В результате будет получена организационная модель картподразделения. Подобные модели имеют большое разнообразие, и однозначного рецепта по их построению нет. Картменеджеру и картподразделению приходится работать в реальном коллективе, где есть сложившаяся организационная структура, личностные и функциональные предпочтения, производственные традиции, да и просто корпоративная этика. Все эти факторы со временем также могут меняться.

Анализ кризисного состояния розничного бизнеса коммерческого банка на . бизнеса предопределил выбор темы, цели и задачи диссертационного.

ИС предприятия Объемы клиентской базы солидного регионального банка позволяют обойтись без учреждения специальных служб наподобие -центров и использования сложных управленческих технологий, подобных , для удержания клиентов. Здесь больше доверяют личным связям. Банки в своем развитии идут разными путями. Условия жесткой конкуренции подталкивают их к тому, чтобы осваивать новые методики и инструменты управления, совершенствовать бизнес-процессы, снижать издержки, более интенсивно использовать существующую клиентскую базу и искать новые продуктовые и отраслевые ниши, не занятые конкурентами.

Исходя из различных внешних условий и внутренних возможностей разные банки ставят перед собой разные цели и задачи. Как-то я спросил своего столичного приятеля об очередном месте его работы. Можно ли услышать подобное на заметном расстоянии от обеих столиц? Относительно небольшие по столичным меркам учреждения могут быть системообразующими в регионах или, по крайней мере, играть в них весьма существенную роль.

Вместе с тем в их работе присутствует ряд специфических черт, которые отражаются, в частности, на организации информационных сервисов для основных бизнес-процессов.

Подпишитесь на рассылку вакансий и Вы получите сообщение как только появятся новые вакансии! Рассылка вакансий Подпишитесь на рассылку и получайте новые вакансии по Вашим запросам с более чем сайтов о работе. Вы можете отписаться в любой момент. Экспертное знание продуктов своего направления Условия: Перспективы роста и развития в крупном многофилиальном Банке.

Трудоустройство в соответствии с ТК РФ.

6 ЗАДАЧИ ПРОЕКТА Маркетинговый аудит розничного бизнеса Банка; Оценка 12 СЕГМЕНТАЦИЯ РЫНКА (Пример подхода к решению задачи) ЦЕЛЬ.

В период годов произошел переход банков от работы в условиях высокой инфляции к деятельности в условиях возрастания активности финансовых рынков, что создало необходимые предпосылки для развития розничных банковских операций. Кроме того, доходность банковских услуг населению повышает развитие банковских технологий. По оценке экспертов, с дальнейшим развитием экономики и ростом реальных доходов населения, их легализацией, внедрением электронных платежных систем, уже через несколько лет рынок частных клиентов станет для банков важнейшим источником ресурсов и получения доходов.

В будущем лидирующие позиции в банковском секторе будут занимать крупные сетевые банки, уделяющие серьезное внимание ритейлу, причем конкуренция между ними будет очень жесткой. Основная задача организации розничного бизнеса сводится к обеспечению массового потока частных клиентов при максимальном снижении издержек на их обслуживание. Управление издержками розничного бизнеса должно производиться углубленно, с рассмотрением каждого продукта и каждой операции, поскольку при обобщенном взгляде на уровень издержек можно обнаружить, что бизнес в целом рентабелен, однако, при этом общая рентабельность может достигаться за счет дотирования одного продукта другим.

В такой ситуации высок риск потери доходности при соответствующем изменении рынка. Поэтому на первый план выходит планирование и прогнозирование как издержек, так и других показателей развития розницы. Таким образом, на современном этапе банки должны всерьез задуматься над разработкой стратегии дальнейшего развития и усилить внимание к планированию деятельности, создавая механизмы распределения ответственности за экономические показатели затрат, доходов, маржинальных доходов, чистой прибыли, отдачи на инвестиции и т.

Недостаточная комплексная проработанность рассматриваемой проблемы - создания эффективной системы управления розничным бизнесом - и практическая значимость предопределили цели и задачи исследования. Цель диссертационной работы заключается в развитии теоретических аспектов функционирования розничного банковского бизнеса, разработке организационно-экономических основ создания эффективной системы управления розничным бизнесом коммерческого банка в части таких основных элементов системы управления, как система планирования и финансовая структура.

Реализация поставленной цели обуславливает необходимость решения следующих задач: Объектом исследования является розничный бизнес российских коммерческих банков.

Корпоративный и розничный бизнес банка

Так, группа планирует расти в розничном сегменте быстрее рынка. Группа ставит задачу повысить свои доли рынка по всем ключевым показателям работы с физическими лицами. Важными задачами по оптимизации стоимости розничного фондирования станут рост доли средств массового сегмента, в том числе за счет активного развития Почта Банка, увеличение доли рынка по средствам физлиц до востребования не менее чем в 1,5 раза, а также значительное увеличение доли рублевых пассивов против валютных средств физлиц.

В работе с клиентами среднего бизнеса стратегической задачей является существенное расширение клиентской базы и опережающий рост трансакционного бизнеса — остатков на счетах клиентов и безрисковых комиссионных доходов: Поясняется, что для этого будет проведена трансформация бизнес-модели группы в сегменте среднего бизнеса. Во-первых, произойдет усовершенствование модели покрытия и кросс-продаж в верхнем сегменте среднего бизнеса с внедрением детального планирования на уровне клиента.

«Западно-Сибирский коммерческий банк» .. целей и задач Банка, проводится анализ соответствия Стратегии и экономической эффектив- ности проектов разработку внутренних скоринговых моделей в розничном бизнесе;.

Введение В условиях современного, быстро меняющегося рынка ни для кого не секрет, что информационные технологии играют исключительно важную роль в бизнесе компании. Для оптимального их использования необходима хорошо продуманная стратегия. Она должна быть зафиксирована документально, поскольку какие бы хорошие мысли ни бродили в головах собственников и менеджеров компании — толку от них будет мало, пока они не будут изложены и утверждены на бумаге.

Стратегия ИТ — это, прежде всего, выделение главного направления и распределение имеющихся ресурсов под ключевые направления обеспечения информацией для принятия решений. У ИТ-стратегии особое место по сравнению с другими функциональными стратегиями. Если функциональные стратегии могут формироваться относительно независимо от других функциональных стратегий , то ИТ-стратегия служит основой и формируется параллельно соответствующим функциональным стратегиям, показывая, какими средствами эти функциональные стратегии могут поддерживаться.

Другими словами, ИТ-стратегия выступает как дополнительный ресурс, с помощью которого учитывается, как и какими информационными ресурсами будет обеспечена реализация этих стратегий. Стратегию можно рассматривать как некоторую рамку, которая очерчивает границы будущих целей, что, в свою очередь, определяет те решения, которые принимаются в процессе тактической реализации стратегии. Стратегия обеспечивает сохранение некоторых приоритетов для тактических решений.

И по мере того, как в течение времени уменьшается фактор неопределенности, могут произойти изменения в стратегии, задающие новые направления для тактических шагов. В самом общем виде стратегия предполагает наличие видения, цели и определение ограниченного набора опций путей, способов ее достижения. Стратегия, таким образом, накладывает ограничения на способы достижения видения или целей. Видение или цель являются необходимыми, но не достаточными атрибутами стратегии.

Как заработать с комиссией 0%. Кейс Альфа-Банка по платежам и переводам

Повышение финансовой эффективности деятельности подразделений сети. Уровень удовлетворенности клиентов банка на основании анкетных опросов Процессы Разработка стандартов формирования региональной сети. Разработка методологии оценки эффективности деятельности сети. Внедрение новых продуктов и услуг Количество созданных подразделений сети. Выполнение заданий по совершенствованию бизнес-процессов и разработке нормативной базы в срок.

с целью формализации и оптимизации деятельности предприятия. бизнес -модели можно быстро и качественно выполнять различные задачи по развитию банка: Комплексная типовая бизнес-модель коммерческого банка (далее . бизнес Банка);; Стратегическая карта (Розничный бизнес Банка).

Варианты организации розничного банковского бизнеса: Розничные банковские сети организуются таким образом, чтобы обеспечить возможность оказания любой из существующих услуг в каждом отделении банка или даже на расстоянии. Перспективным направлением расширения сети продвижения банковских услуг является сотрудничество коммерческих банков с Почтой России. Информация бюро кредитных историй особенно востребована банками, работающими на розничном рынке.

Кредитные ипотечные брокеры оказывают услуги клиентам в подборе программ по кредитованию и оформлению документов на получение кредита. За свои услуги брокеры получают вознаграждение, которое рассчитывается как определенный процент от сделки либо назначается в виде твердой суммы. У ипотечного брокера клиент может получить и оценочные услуги, и услуги юриста, финансового консультанта, страховщика и риэлтора. Стратегия развития розничного бизнеса, в соответствии с мировой банковской практикой, основываться на следующих принципах: Перечисленные принципы, по сути, характеризуют стратегию банка как клиентоориентированную.

При этом стратегическими преимуществами банка являются: Тенденции развития розничного банковского бизнеса. Но консультации обходятся банкам очень дорого. Такие выводы послужили поводом для пересмотра политики банков в отношении сбыта услуг для частных лиц. И только для небольших целевых групп клиентов предлагаются действительно индивидуальные услуги, которыми другие группы не пользуются.

Розничный бизнес коммерческого банка

В рамках стратегии Банк ставит перед собой задачу добиться следующих результатов: Для выполнения данной задачи потребуется обеспечить рост активных операций и увеличить долю Банка на рынке кредитования юридических и физических лиц наряду с ростом рыночной доли Банка в привлеченных средствах корпоративных и розничных клиентов.

Рост активов будет также сопровождаться ростом прибыли и показателями эффективности деятельности Банка.

Бизнес-планирование требует четкой постановки задач и обозначения приоритетов, обеспечивает формирование цели внутри банка и способствует.

Основные функции коммерческого банка: Деятельность универсальных коммерческих банков определяют три основные функции: Функция аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств является одной из старейших функций банков. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов — населения, предприятий и государства и превращения их в капитал с целью получения прибыли. Первоначально коммерческие банки в своей деятельности использовали только собственные денежные средства, но впоследствии стало ясно, что этих средств недостаточно и необходимы чужие, заемные средства, что и предопределило роль банка как посредника в перераспределении денежных средств.

В дальнейшем банки стали изыскивать возможности для расширения каналов привлечения денежных средств путем открытия различных вкладов и счетов, заинтересовывая владельцев денежных средств выплатой соответствующих процентов.

Кредитная политика

За это время проверяются минимальные сведения о клиенте, в основном такие, как отсутствие криминального прошлого и кредитная история в других банках. В банке накоплена статистическая информация о заемщиках и качестве обслуживания ими долга за несколько месяцев. Руководство банка, понимая, что отсутствие адекватных математических инструментов, позволяющих оптимизировать риски, не способствует расширению розничного бизнеса в области потребительского кредитования, поставило перед отделом розничных рисков задачу разработать скоринговые модели с различными стратегиями кредитования, которые позволили бы управлять рисками, настраивая уровень одобрений, и минимизировать число безнадежных заемщиков.

Информация о заемщиках — физических лицах и кредитных договорах хранится в банковской информационной системе. Там же содержатся графики и даты погашений кредита, сведения о просрочках, об их суммах, о процентах и т.

Розничная сеть банка насчитывает около подразделений. Входит в Топ- 60 банков России по Цели и задачи проекта. Основная цель проекта.

В функциональные обязанности регионального менеджера могут входить: Должностные обязанности заместителя управляющего по розничному бизнесу в региональном филиале банка: Сотрудник регионального филиала - менеджер продаж - выполняет следующие работы: Основные задачи каждого из участников системы продаж - достижение показателей, заложенных в плане продаж, на уровне банка, регионального филиала, а также выполнение индивидуального плана продаж.

Несмотря на простоту данной организационной структуры, банки часто сталкиваются со сложностью подбора персонала. Каждый уровень системы продаж подразумевает соответствующую квалификацию специалистов, опыт ведения самостоятельных продаж, а в некоторых случаях и навыки управления продажами и работы с персоналом - довольно редкое сочетание на рынке труда.

По этой причине некоторые банки обратили свое внимание на специалистов по продажам на других рынках, весьма далеких от рынка банковских услуг, в частности таких как рынок потребительских товаров и рынок страховых услуг. Розничные продукты Для успешного осуществления продаж банк должен иметь достаточно простые и понятные клиентам банка, стандартизированные банковские розничные продукты.

Разработка продуктового ряда производится на основе данных маркетинговых исследований рынка с выделением приоритетных розничных продуктов для каждого канала продаж. Продуктовый ряд должен соответствовать стратегическим целям банка с выделением"продуктов-локомотивов", которых должно быть не более двух-трех. Персонал Основные требования и функциональные обязанности, предъявляемые к менеджеру продаж, ведущему непосредственно работу с клиентами и осуществляющему продажи:

Постановка цели банка

Взаимодействие подразделений банка в рамках бизнес-архитектуры Рассмотрим ключевые подразделения, задействованные в системах управления банка, и основные связи между ними по входам-выходам см. Предложенная схема взаимодействий является упрощенной и обобщенной, на практике связей в несколько раз больше. Деятельность подразделений регламентируется соответствующими структурными регламентами. Отдельные подразделения в зависимости от конкретного банка , показанные на Рис.

Цели, задачи и методы кредитной политики. Реализация кредитной Кредитная политика коммерческого банка. Кредитная политика.

Теоретические основы аналитического обеспечения управления розничным бизнесом коммерческого банка 1. Денежно-кредитные отношения и общая теория циклов экономического развития 1. Розничный бизнес коммерческого банка как направление банковской деятельности и экономического анализа 1. Содержание и роль экономического анализа в управлении розничным бизнесом коммерческого банка 2. Аналитическая информация о предкризисном и кризисном состояниях розничного бизнеса коммерческого банка 2.

Анализ рисков розничного бизнеса коммерческого банка 2. Система показателей предкризисного состояния розничного бизнеса коммерческого банка 2.

Стратегическое Планирование. Дерево целей